你不認識她,走在泰州熙熙攘攘的街頭,她和你所認識的鄰家小妹或者是街頭美眉沒什麼兩樣,因為你不知道她身價過10億,當然這些錢不屬於她,是屬於她負責維護的幾百個農行的鑽石客戶或者是普通客戶的。作為江蘇農行泰州分行的著名理財師,陸玉雙有著和她的身份和業績不相稱的低調,她認為理財師的工作其實很瑣碎,有時候甚至很繁重,因為有那麼多客戶的資產要經她的手打理。
  把客戶的錢當做自己的去理
  其實各家銀行的理財產品都大同小異,所不同的是人。那陸玉雙是什麼樣的人呢?她是把客戶的錢當做自己的錢在“理”的人。為此她不惜和被視作上帝的客戶乾仗,而且還乾贏了。
  客戶李某,三十有六,事業小成,頗有積蓄。一天他找到陸玉雙,說想存20萬的定期,陸玉雙跟他說,現在基金行情好,建議買進。李某不同意,陸玉雙勸他說,因為現在進基金比定存收益高,而且風險較小,你才36歲,有這個承受力,如果你56歲我不會勸你。但作為你的理財師,我的理財知識肯定比你專業,如果有機會我不說出來就是我的失職。最終李某被說服了。當然最後的結果是雙贏,李某贏得了更豐厚的收益,陸玉雙則證明瞭知識就是力量這個真理。
  陸玉雙認為和專業知識相比,理財師的位置感更重要。營銷任務放一邊,以客戶利益為重,位置找不准,再專業也是沒有用的。去年,陸玉雙帶客戶到南京體檢,在車上一個私人銀行客戶問她一些農行理財產品的情況,結果她把農行個人理財方面的基金、保險、貴金屬、短期理財和機構方面的存款、租賃說了個底朝天。過了幾天該客戶又打電話來問她另一家銀行的產品,說是投資高鐵的,他想投資200萬。這不是陸玉雙的本分,但她還是作了調查,結論是風險可能比較大。最終的結果印證了陸玉雙的判斷。該客戶第三次主動到營業部來找陸玉雙,買了200萬的“本利豐”。
  但不要以為和客戶交心就這麼簡單,有很多時候靠的是人心底的善念,這和農行的做派一脈相承。
  江蘇農行和上海的各大醫院都有合作,農行的客戶如果到這些醫院看病,可以有專人陪同,掛號,預約專家不用等候。但不是所有人都需要這些醫院的,比如牙疼。牙疼的這個客戶一天找到陸玉雙,問泰州有沒有好點的治牙疼的地方。陸玉雙把他帶到一個熟悉的診所,牙疼治好了,還免了費。這種事在陸玉雙身上經常發生。有人說她不務正業,她說,這和錢無關,和人文關懷有關。
  理財更應該是一種生活態度
  陸玉雙認為理財的目的不僅僅是為了收益,更應該是一種生活態度,通過對資產的合理規劃達到工作自主財務自由的目標。
  對工薪族來說,理財就像小學數學課本中經常出現的題目,一個蓄水池,邊進水邊放水,問什麼時候能放完。所不同的是,理財師的答案應該是讓池子里的水越來越多,而不是見底。懂了吧,理財不是看賺多少錢,而是看最後池子里積澱多少。陸玉雙說,理財和錢多少無關,和進取心有關。
  理財複雜嗎?陸玉雙認為很簡單,找個專業的理財師就好了。這裡的專業不僅是業務能力,更是能為客戶著想。
  去年一個客戶打電話找到陸玉雙,說她女兒今年五一要出嫁,她想買點黃金給女兒壓箱底,是買首飾好呢還是買金條好呢?陸玉雙說這要看你買黃金的目的,如果是掙面子,當然是首飾,戴在身上很有喜感,如果是為了傳承則建議金條。因為首飾雖然好看,但變現時貶值大;而黃金的價格雖然有浮動,但它永遠是抵抗通脹的工具。建議少買首飾,多買金條。該客戶聽從了陸玉雙的建議,在270元的價位上購買了5公斤農行的“傳世之寶”,比首飾低了四十到五十元每克。
  陸玉雙今年30歲了,未婚,看來她在為別人財產規劃的同時,也要抓緊規劃一下自己的人生了。
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泳兒

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